前段时间，河南郑州有一位女子在银行大堂哭喊。她说，4年前自己在这家银行买了16万元的理财产品，当初自己看中4年可以连本带息返还，没想到买的是一份寿险，死了才能取出来钱。

大闹一番之后，保险公司接受了用户的退保请求。其实，即使退保事主依然会遭受不少损失。如果是我们“买保险被骗了”，该如何维护自己的权益？

为什么会被骗

自己不懂、销售误导、保司挖坑

所谓“保险被骗”，简单来讲就是“理赔结果和我想的不一样”，比如理赔范围、金额和消费者的预期有出入。

上面这位事主说销售员承诺她4年能拿回本金和收益，但现实是身故才能返还所有的钱。这就是典型的因为销售误导导致被骗，这也是我国保险纠纷的投诉重灾区。

代理人销售误导

我国保险代理人准入门槛低，水平参差不齐，很多代理人无法提供专业的保险咨询服务；更有甚者，故意蒙骗消费者，许诺保险合同里不存在的保障或高收益。

比如：消费者投保前患有甲状腺结节，不符合健康告知，无良代理人可能会为了快速成单，告诉消费者不用填写病史。到了需要理赔时，消费者就有可能因为当初没有如实告知而被拒绝理赔。

除此之外，还有2个原因会导致被骗：

消费者对保险知识不了解

如果消费者自己对保险足够了解，就能抵挡销售的花言巧语。但是保险知识专业复杂，消费者很难通过保险合同了解保障内容，更不能确定买的保险能否提供预期的保障，所以很容易出现这款保险“和我想象的不一样”的情况。

比如：消费者买了一款百万医疗险，认为“看病能报销”，结果感冒发烧想要报销的时候，却发现保险公司不给赔，就可能出现消费者认为“该赔”却无法理赔的情况。

这种百万医疗险保障大病住院的医疗费用，之所以能花很少的钱得到万的保额，就是因为高发的门诊小病不在保障范围内。

保险公司故意挖坑

有些保险产品条款里有不符合行业惯例的保障限制，这就属于保险公司故意挖坑。

比如xx福重疾险，保障30种轻症。市面上重疾险保障的轻症种类和数量差不多，没人会太注意。但是这款保险为了凑数把一种病拆成三种病。“早期恶性肿瘤或恶性病”本身就包含了“原位癌”和“皮肤癌”这两种。同时，轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术（非开胸）这三个高发轻症别的保险大部分都有，它没有。

如何避免“被骗”

教你2招，顺利理赔没纠纷

1.明确自己的需求和风险

想明白自己希望解决什么问题，明确需求会帮助你把钱花在刀刃上。

下面这些话将帮你快速找到你最需要的保险类型。

“我希望生病有钱治”——重疾险、医疗险、意外险

“我希望万一死了能给家里人留一笔钱”——寿险、意外险

“我希望有钱供自己养老“——年金险

”我希望有高收益“——别买保险

2.了解基础保险知识

保险知识相对专业难懂，如果精力充足建议在充分了解保险知识之后再掏钱。但是如果精力有限，希望快速学习最实用的保险知识，我来教你2个小技巧。

技巧一：和各种保险代理人聊

每个人身边都有保险代理人，他们会是你最好的保险学习工具。和各种保险公司的代理人聊，让他们评价别家的保险，能帮你看清代理人的销售套路、对比他们的专业水平。

注意：招惹代理人也要有心理准备，如果你脸皮薄、难以抵挡人情攻势，请看下一条。

技巧二：找专业保险经纪人咨询

代理人：代表保险公司的利益，只能从自家公司的保险里为你推荐；

经纪人：可以卖所有保险公司的保险，能更大范围里为你推荐保险，客观公正。所以咨询保险经纪人，能获得更客观、公平的建议。

被骗了，如何维权

保监会给你撑腰

如果不幸你已经“被骗”了，最快最有效的办法就是拨打保监会电话投诉。

保险公司可能会恐吓你”有本事你去告啊，有一大堆律师陪着你打官司“，别害怕，保监会处罚起来是很厉害的，他们会保护你的权益。

当然，我们最希望大家在最初买保险的时候，就能心知肚明的买到自己最心仪的保险。

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