来源：中国基金报

作者：安曼

人红是非多！

上周，两家分析师因为拼多多隔空口水仗；这周，网传上海一份《举报答复意见书》，让拼多多再次走上了风口浪尖。

央行确认拼多多无证支付

近日，一位微博网友爆料，今年11月初，中国人民银行上海分行一份举报答复意见书确认，拼多多无证经营支付业务，目前正在整改中。

据21世纪经济报道称，一位接近央行的人士已经确认此函的真实性，并透露人民银行上海分行根据举报内容，认真对寻梦公司开展执法检查，对发现的问题提出明确整改要求。

事实上，这并不是上海央行第一次表示拼多多存在无证经营支付业务的行为。

年12月，有拼多多商家称向上海央行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务。

当时，上海市中国人民银行曾答复，年起，相关部门已对拼多多主体公司——上海寻梦公司开展调查取证，认定该公司存在无证经营支付业务行为，并已要求其进行整改。

当时拼多多的回应是：举报方为售假商家，该店主自述多次向央行及其他部门举报，希望通过舆论渠道发布信息等方式，向平台施压，希望能够借此拿回因售假而被冻结款项。

同时拼多多还称，除拼多多外，近年来，京东、美团等电商平台也先后因类似问题频繁遭遇“相关人士”的举报。

平安银行也被“拉下水”

去年，拼多多在回应中表示，在年收到央行上海分行指导意见之后，已于当年引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，拼多多不在任何场景下触碰交易资金。

结果，作为资金托管方的平安银行也在今年的这次举报中被“拉下水”。

举报人认为，给拼多多做资金托管的平安银行涉嫌“二次清算”的问题。

上海央行认为，平安银行的法人所在地在深圳，不在上海央行的监管职责范围。根据属地管理原则，有关平安银行涉嫌“二次清算”的情况，建议想中国人民银行深圳市中心支行反映。

根据央行号文中，认定持证机构为无证机构违规提供支付服务的情形中，既包括支付机构，同时也包含银行业金融机构，二者在为“大商户”模式的无证机构进行资金结算并无差别。

何为二次清算？

“一清”机构指的是商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。

对于“二次清算”，市场普遍定义为，平台或者大商家接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清分结算，属于支付领域一种无证经营的行为，存在安全隐患。

目前拼多多的资金流向是如何的呢？

根据拼多多网站上的常见问题回复中，基金君发现，顾客通过支付宝、

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