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保险对高血压人群并不算友好。
连作为从业人员的我,也为高血压遭到的严苛对待打抱不平过。
明明是一个可以被有效控制的疾病,为啥被冠上这样恐怖的名号?
直到前年5月中下旬,我45岁的舅妈脑中风进了ICU,医生说是高血压导致的血栓堵塞脑血管引起的,我才体会到当中的可怕。
为何保险公司对高血压态度如此保守
根据我妈的说法[去除她夸张的描述],事情经过是这样的:
当天下午,她和舅妈加上2牌友,4人搓麻将。
打了没几圈,轮到舅妈出牌的时候,突然断了节奏。
我妈急躁的敲了半天桌子,也没听舅妈吱声。
抬头一看,舅妈歪着脖子,手肘撑在桌子上,手上拿了张字,就是不打出来。
第一时间没人反应过来,下一秒就是哗哗啦啦的麻将声,舅妈整个脸盖在了麻将桌上
……
事后,我妈在电话里,声泪俱下的表示遗憾和痛心。
这么个硬朗泼辣的人,平时能抗10斤米,麻将打到大半夜,啥问题都没有,怎么突然这样呢?
其实舅妈早就有了高血压的记录,但她从不提,也不服药,反正也不影响生活。
自我感觉良好,加上对“医生就爱夸大”深信不疑,于是乎没把高血压当个事儿。
这事儿让我意识到两点:
▎高血压不是老人专属的疾病。
▎高血压很难通过自身感觉判断,所以容易被轻视,从而延误治疗。
对照我国疾控中心发布的信息一看,这两点都得到了验证:
▎我国18岁以上的人群,有24%患有高血压,每5个就有1个。
18-40岁之间,有高血压前期症状的人群有27.4%,其中男性占了84%以上。
▎大部分人发生高血压后,是没有明显感觉的。
直到有了心梗脑梗之类的并发症,才后知后觉。
所以,保险公司对高血压的严苛也不是毫无道理的。
关于这一点,我也跟从业20年核保老师深度沟通过。
正因为高血压的高发生率、低检查率、低控制率,保险公司和核保人员更会严格的审查。
[高血压的发病率相当高,每5个人里就有1个有高血压。
有主动检测意识的人很少,压根不知道自己有高血压的大有人在。
而知道自己患有高血压的人里,又有相当部分的人不采取任何措施。
所以高血压患者中,对自己的病情有清晰认识且加以控制的人就更少了。]
哪怕你只有过一次超标的记录,核保人员也会严肃对待,甚至认为这个数值相较你真实的血压情况,是有所保留的。
高血压的潜在危险
血压可以这样理解:
比如放水的时候,水压太大,长此以往水管的使用寿命肯定会缩短。
有时水压过大,水管甚至会突然爆裂。
虽然水压升高没有直接危害,但引起整个系统瘫痪就麻烦了。
高血压也是一样:
如果咱在早期发现了,通过改善生活方式和药物控制,控制血压水平,预后还是很好的。
没有及时发现和控制,它就会造成全身性的损伤,尤其是心、肾、眼、脑四个器官。
中风、心脏病、肾功能不全等最常见的高血压并发症,可能就会发生在咱身上。
且致残、致死率高。
高血压测量标准
关于血压评级,大多数人都知道是根据血压值来的:
[聪明的小伙伴又会想,如果我有一项达到了,另一项在90以下,这个算啥呢?这种情况下,我们以高等级为标准,也就是说,一项,另一项80,也算1级高血压。]
以峰值为准,还是以日常血压为准?
还有不少客户会在核保时问到:
我在某个时间点,所测的血压很高,但后面血压都挺正常的,这样能影响我投保吗?
这事儿也跟咱的期望有悖。
我通过血压的测量过程给大家解释这个问题:
高血压诊断时的测量方法,为。
[也就是说,在不同的三天里测量的血压,如果都达到了规定数值,才算是高血压。]
非同日在严格意义上,是指间隔1-2周。
除此以外,也可以进行做更精确的诊断。
[不过这种诊断方式的标准会高一些,(收缩压,舒张压85)就算是高血压了]
我估计你们测量血压跟我一样随便,没经历这么复杂的过程。
尤其在单位体检的时候,测一次没啥问题,肯定不会再麻烦了。
所以血压测量有误差,不是啥稀有的事儿。
但这并不在保险公司的承担范围内。
从核保员的角度考虑,是最方便、严谨的方法就是:
默认你记录中的血压最高值,就是按照标准的测量方式得出的血压值。
这种情况下,你就算是得过高血压了。
当前的血压状况如何,用来作为是否承保、是否加费的依据。
但这个既往症是跟着你抹不掉了。
提醒大家:
咱测量血压时,如果对当下的数值有质疑,应该及时提出。
再去做标准的或者。
虽然麻烦一些,得出的结果也不见得好。
但一个精准的结果,更有助于我们对自身情况的判断,也不会导致买保险的时候被误判。
高血压病因对核保的影响
除了数值测量以外,高血压的病因也会影响核保。
高血压分两种:
无明确可循原因的高血压,约90%高血压患者都是这一类。
其他因素导致的高血压,比如内分泌系统、药物等,原发病消除后高血压也会消失。
▎大多数人都是原发性高血压,这就比较悲催。
最好的情况就是,当前血压控制得较好,还有可能买得到。
除外、加费也是很常见的。
▎继发性高血压,拿妊娠高血压举例子。
只要孕期结束后,血压恢复正常了,核保的时候把相关诊断报告都给提交了,保险公司会以标体给你承保。
并且高血压不算你的既往症,不会除外。
各类保险对高血压的要求
意外险
大部分意外险没有健康告知,直接买。
防癌险
防癌险健康告知比较宽松,对高血压也没有什么限制,可以直接买。
寿险
2级以下的高血压患者可以买到寿险。
比如这两款比较火的,都可以买到:
这个月刚出的,刷新了定期寿险的低价。
价格便宜,适用人群广。
[6月30号前限时活动,放宽健康告知,甲状腺癌治愈5年后、梅毒都可以投保。]
重疾险
一般情况下,(收缩压,舒张压)的高血压患者有机会标体承保。
[你可以理解为,0.5级以下可以买。]
比如大家熟知的这两个消费型的:
综合实力巨强的重疾险,(,)以下正常投保。
基础保障类似康惠保,可附加心血管疾病和癌症二次赔。
高血压2级以下(,)的正常投保。
对高血压最友好的重疾险。
返本型的重疾险对高血压就相对严格一些。
像都不能买。
但是弘康人寿的,对于高血压患者是可以加费承保的。
医疗险
一般的百万医疗险对高血压的要求是:2级以下。
也就是说1级高血压的,可以买。
比如、、等。
更宽松,3级以下就能买。
但以上说的,都会把高血压给除外承保。
众安倒是做了一款比较特别的医疗险——
只要你的血压控制的好,不仅能买,高血压还不除外承保。
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